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Quand demander un rachat de prêt immobilier ?

CONSEIL FANNY

Achat d’une nouvelle maison, travaux de rénovation en appartement, rachat de prêt immobilier, création ou reprise d’une entreprise, investissement locatif…

 

Comment s’y prendre ? Comment ça marche ? Chez Karma Finance, nous savons qu’il est toujours bon d’être accompagné et conseillé par un courtier en crédit à chaque étape de la vie. Au travers de cas concrets et réels, nous illustrons les situations les plus fréquentes rencontrées par nos courtiers et partageons avec vous et de façon exclusive toute notre expertise.

Pierre et Julie ont contracté un prêt immobilier il y a 10 ans. Au vu des taux bas du moment, ils souhaitent savoir s’il est pertinent de le racheter.

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Un calcul précis sur vos perspectives de financement

Afin de se rendre compte de la pertinence et de la possibilité de rachat d’un prêt immobilier, le courtier doit connaître plusieurs informations :

  • Le capital restant dû et la durée restante de votre prêt immobilier
  • Le taux du crédit initial
  • Le montant des pénalités de remboursement
  • Le coût de l’assurance du crédit

En revanche, si vous avez un prêt sur lequel il reste moins de 100 000 € et que la durée restante est inférieure à 10 ans, il semble peu probable que le rachat de votre prêt soit opportun.

Une opportunité de refinancement

Le rachat de prêt immobilier est une pratique pouvant s’avérer très avantageuse, qui consiste à refinancer votre crédit en cours. Cette pratique prend en compte un certain nombre de critères et tient compte des fluctuations des conditions du marché actuel.

Par exemple,

  • Dans le cadre d’un regroupement de crédits si vous avez plusieurs prêts en cours de remboursement (vous pouvez alléger votre mensualité)
  • Si vous ne pensez pas revendre votre bien immobilier dans les 5 prochaines années
  • Si votre taux de crédit initial (hors assurance) est supérieur à ceux d’aujourd’hui

Dans les faits, le courtier en prêt immobilier Karma Finance va négocier avec une nouvelle banque le rachat de prêt chez votre ancienne banque en rachetant votre capital restant dû ainsi que les pénalités de remboursement anticipé.

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Les aléas de la vie font que, parfois, vous êtes amenés à changer de travail et gagnez moins de revenus ou devez faire des crédits supplémentaires pour payer les études de vos enfants, ou acheter une voiture par exemple, et la mensualité de votre crédit immobilier en cours représente alors une trop grosse partie des charges de votre foyer.

Nous recommandons alors de racheter ce prêt sur une durée plus longue, ce qui va vous permettre de pouvoir dégager un peu plus de trésorerie tous les mois pour les autres dépenses.

Le fait de partir sur une durée plus longue vous permet d’alléger votre mensualité de prêt, d’augmenter votre reste à vivre, réduire votre taux d’endettement et ainsi vous laisser la possibilité de souscrire un nouveau crédit.

 

Par exemple :

Pierre et Julie ont un crédit immobilier en cours de 200 000 € avec une mensualité de 1155 € (hors assurance) et un taux de 2,20% sur une durée restante de 18 ans.

Leurs revenus mensuels sont de 3 500 € soit un taux d’endettement actuel de 33%.

Solution 1 : Rachetez le prêt seul

En rachetant ce crédit et avec les frais bancaires (pénalités de remboursement anticipé, frais de banque, garantie, honoraires de courtage), le montant du nouveau financement est de 206 700 €. Avec un taux nominal de crédit de 1,20%, la nouvelle mensualité passerait à 1 064 € (hors assurance) en restant sur la même durée de 18 ans.

Ce rachat permet à Pierre et Julie :

  • Un allègement de leur mensualité de 91€/mois
  • Un gain de 19 650 € sur le coût total du crédit (hors assurance)
  • Une baisse du taux d’endettement qui passe de 33% à 30%
  • Une hausse de leur pouvoir d’achat

Solution 2 : Rachetez le prêt immobilier et faites les travaux

Pierre et Julie souhaitent racheter ce crédit et faire des travaux de rénovation dans leur maison à hauteur de 36 000 €. Leur but est de garder la même mensualité tout en incluant les travaux.

Le montant du financement est de 206 700 € (cf solution 1) + 36 000 € de travaux soit, 242 700 €.

Avec un taux nominal de crédit de 1,30% et en allongeant la durée de 2 ans, la mensualité serait de 1 150 €.

Avantages pour Pierre et Julie :

  • Pouvoir faire les travaux
  • Augmenter la valeur de leur maison grâce aux travaux réalisés
  • Conserver une mensualité identique
  • Les travaux n’impactent pas leur charge actuelle

Pour contacter un courtier en financements Karma Finance dans le cadre d’une demande de rachat de prêt immobilier, envoyez votre demande de rachat de crédit directement sur le site. Sous 48h, vous obtiendrez une réponse contenant trois propositions aux meilleures conditions. Il ne vous reste plus qu’à comparer et choisir celle qui vous convient le mieux.

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Karma Finance, expert en courtage immobilier sur Toulouse et sa région

Avez-vous d’autres questions pour nos experts ? Vos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h par téléphone au 05 67 76 46 21 ou par mail à l’adresse contact@karma-finance.com.

Spécialistes dans le domaine du prêt immobilier, nous vous aidons à trouver la solution la plus avantageuse pour vous. Nous réalisons une étude de financement personnalisée et gratuite pour chaque projet. Vous êtes ainsi libéré de toute démarche administrative et commerciale et vous bénéficiez des meilleures conditions du moment !